Контакты

 г.Оренбург, ул. Правды 25, 2 этаж  (3532) 44-22-70  inbox@afmg.ru

В помощь начинающему инвестору

30.12.2020

У некоторых сложилось ощущение, что инвестиции - это только для людей с доходом с шестью нулями или с наследством в несколько миллионов. На самом деле это абсолютно не так! Инвестировать может каждый. Кроме того, не только может, но и должен! "С чего начать?" - спросите Вы. Ответ прост: "С управления Личными финансами". Так как основная деятельность "АФМ" - инвестиции, мы рады поделиться с Вами несколькими базовыми советами. Их ценность в том, что они одинаково эффективны в любой ситуации, при любом уровне дохода.

Начнем с того, что самодисциплина и системный подход важны во всем. Необходимо контролировать все сферы своей жизнедеятельности, в том числе и личные финансы.

В управлении личными финансами важно все: Ваш возраст, Ваши цели, инвестиционная сумма, которой Вы располагаете, Ваше отношение к риску и многое-многое другое. Вся система базируется на трех основных понятиях: доходы, расходы, инвестиции.

 

Доходы и Расходы

  1. Все доходы и расходы нужно фиксировать для последующего анализа. Важно принимать во внимание все источники доходов и все статьи расходов.
  2. Финансовый план нужно составить на всю семью.
  3. Если у Вас есть бизнес, то к нему применим такой принцип: ведите управление финансами отдельно для себя и отдельно для бизнеса.

При анализе ситуации может получиться следующее:

  • Расходы меньше доходов. Поздравляю! В Вашем случае можно подумать об инвестициях!
  • Ваши доходы и расходы совпадают. Отлично! Вы живете по средствам. Но тратите все, что зарабатываете (это уже не очень хорошо, но с этим мы разберемся позже).
  • Расходы больше доходов. В этом случае у вас в голове должен прозвенеть тревожный звоночек. Срочно меняйте свои финансовые привычки.

Тем, у кого не остается свободных денег, важно научиться планировать свои расходы. Мы должны освободить, как минимум, 10% от своего дохода. Да-да, это то самое золотое правило инвестора про 10%.

 

Теперь среди обязательных статей расходов у вас должна появиться еще одна - «Инвестиции», которая должна ежемесячно пополняться на сумму, не меньшую 10% Вашего ежемесячного дохода.

И вот мы подошли к самой интересной части всего процесса. Она касается и тех, у кого доходы намного превосходят расходы, и тех, кто только сейчас старается высвободить 10% от своего дохода на инвестиции. Итак, с чего начать?

Инвестиции

Первое, что Вы должны сделать – это создать финансовый резерв, «подушку финансовой безопасности». Ее следует хранить в надежном банке, ее основная цель – защитить Вас в случае форс-мажорных ситуаций. Размер резервного фонда должен составлять от 3 до 6 среднемесячных расходов. До момента, пока Вы достигнете этой цели, никаких других инвестиций предпринимать и использовать не стоит. Но размер резервного фонда не должен и превышать 6 среднемесячных расходов. Практика показывает: все, что превышает эту сумму, будет лежать на депозите мертвым грузом, не принося возможного дохода. Тем более, что ставки по депозитам, как правило, оставляют желать лучшего.

 

Итак, депозит – хорошее место для хранения резервного фонда, но далеко не единственный инструмент инвестиций.

Кроме него существуют: фондовый рынок, рынок недвижимости, рынок драгоценных металлов, валютный рынок, инвестиции в бизнес-проекты и т.д.

Конечно же, нет универсального рецепта для всех. Но есть основные принципы инвестирования, которых следует придерживаться, и основные ошибки инвестирования, которых следует избегать.

Первое, что вы должны сделать – это определить собственную инвестиционную стратегию (структуру консервативных, сбалансированных и агрессивных инструментов). Пример: 40% - консервативные активы; 40% - умеренные активы; 20% - агрессивные активы.

Агрессивными вложениями считаются инвестиции в фондовый рынок, так как они предполагают большую доходность, но и более высокий риск. При инвестировании в ценные бумаги на короткие промежутки времени (1 – 3 года) инфляция может намного превышать доходность данного вложения, а в некоторые годы акции могут и вовсе не приносить прибыль. Но при более длительных сроках доходность рынка всегда выше инфляции. Для наглядности можно сравнить динамику этих показателей на примере периода 1997 – 2007 гг. 10 лет, окрашенные потрясениями и дефолтом 1998 г. Рынок акций стремительно летел вниз, скачок инфляции составил почти 100%. Далее картина изменилась и за эти 10 лет среднегодовая доходность индекса Московской Биржи составила 36,3% годовых, а уровень среднегодовой инфляции – 21,5%. Следующий период 2007 – 2020 г.г. был не менее насыщен экономическими и политическими кризисами, а также новым глобальным явлением – пандемией. При этом индекс Московской Биржи за это время вырос на 73,8 %

Начинать инвестировать в фондовый рынок можно и с небольшой суммы. Отличный способ для этого – паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Этот инструмент коллективных инвестиций позволяет Управляющим компаниям объединять капитал инвесторов, обладающих как большими, так и не очень ресурсами, для управления общим портфелем активов.

По структуре активов и направлениям инвестированияПИФы, правилами доверительного управления которых не предусмотрено, что их инвестиционные паи предназначены только для квалифицированных инвесторов, относятся к одной из следующих категорий:

  • фонд рыночных финансовых инструментов;
  • фонд недвижимости.

ПИФы, правилами доверительного управления которых предусмотрено, что их инвестиционные паи предназначены только для квалифицированных инвесторов относятся к одной из следующих категорий:

  • фонд финансовых инструментов;
  • фонд недвижимости;
  • комбинированный фонд.

Для тех, кто готов инвестировать крупные суммы, существуют индивидуальные программы доверительного управления, реализуемые посредством формирования ПИФ под отдельные бизнес-проекты или группу проектов и/или различные финансовые инструменты. Для этих целей наиболее удобным является комбинированные фонды  предназначенные для квалифицированных инвесторов.

Получаемые выгоды от индивидуальных проектов доверительного управления очевидны:

  • Вы не тратите время на самостоятельный поиск лучших видов вложений;
  • при управлении учитывается Ваше личное отношение к риску;
  • у Вас есть возможность получать доходность выше банковского депозита (в долгосрочной перспективе);
  • Вы повышаете свой статус инвестора, так как индивидуального управляющего может себе позволить не каждый.

Вы также можете самостоятельно заниматься торговлей на фондовых рынках и осуществлять другие виды инвестиций. Будьте только готовы уделять этому занятию не менее половины своего времени, иначе успеха можно не ждать. Мониторинг индексов, новостей сырьевого рынка и изучение отчетов крупных публичных компаний – занятие довольно трудоемкое.

В качестве консервативных активов лучше использовать недвижимость. Причем не стоит ограничивать свою фантазию формулой «купил-продал» или «купил – сдал в аренду». Коллективный способ инвестирования в недвижимость через ПИФы открывает широкие возможности управления такими активами, а также ряд преимуществ, которые недоступны при прямом владении.

Под управлением ООО «АФМ» находятся закрытые ПИФ недвижимости, а также вышеупомянутые комбинированные фонды, которые реализуют все преимущества фондов недвижимости с большим спектром дополнительных возможностей инвестирования. В том числе, в инструменты указанные ниже.

Валюта может служить и сбалансированным, и агрессивным активом. Вы можете сформировать бивалютную корзину для поддержания равновесия ее стоимости, либо спекулировать с курсами валют на биржевом рынке. Это вариант рискованный, но и довольно доходный. Опять же, не упускайте из вида финансовую и политическую аналитику.

Еще один инструмент – вложения в драгоценные металлы. Скупать украшения в ювелирных магазинах не стоит – это совершенно неликвидно. Обычно в драгоценные металлы инвестируют через «металлические банковские счета» либо фьючерсы на драгметаллы. Если, инвестируя в золото, вы хотите «потрогать» это золото, приобретайте слитки. Но не забывайте о последующих расходах на их хранение.

На инвестиционных рынках еще существуют и такие игроки, как страховые компании и негосударственные пенсионные фонды. Доходность пенсионных фондов не очень высока, но стабильна. А это самое главное это инвестирование в свое будущее. Мы, конечно, с оптимизмом смотрим на жизнь, но бывает всякое. Поэтому задумайтесь о страховании собственной жизни, особенно если от вас финансово зависит Ваша семья.

Какой бы инструмент Вы не выбрали, помните об основных принципах инвестирования:

  1. наличие собственной инвестиционной стратегии. Составьте ее самостоятельно либо при участии специалистов Управляющей компании.
  2. наличие инвестиционного плана. Планировать инвестиции нужно так, чтобы они осуществлялись регулярно (раз в месяц, квартал или год). Наличие цели и ее ясное видение – очень стимулирующий фактор. Кстати, за помощью составления инвестиционных планов вы так же можете обращаться в управляющую компанию.
  3. инвестируйте надолго.
  4. умейте ждать. Не закрывайте досрочно долговременные инвестиции. Долгосрочные дисциплинированные инвесторы получают больший доход, чем спекулянты.

А вот ошибки, которых лучше избегать:

  1. спонтанные инвестиции по советам непрофессионалов.
  2. инвестирование под влиянием эмоций.
  3. инвестирование при каждом краткосрочном падении рынка.
  4. взгляд на инвестиции как на краткосрочный шаг.
  5. управление семейными деньгами одним членом семьи.
  6. покупаем дорого, продаем дешево.

Конечно, это не все принципы инвестирования, но следуя хотя бы им, Вы сможете инвестировать более эффективно и грамотно.

Помните, что на рынке инвестиций существуют профессионалы. В перечне услуг "АФМ" есть все: от простейших консультаций в вопросах инвестирования, до полного ведения ваших инвестиционных проектов.

Удачных Вам инвестиций, друзья!

Мы ждем Ваших обращений по любым вопросам, касающихся инвестиций. Звоните по телефону (3532) 44-22-70 для назначения индивидуальной встречи.

Как стать инвестором

Для чего нужно инвестировать и что для этого нужно знать

Прочитать

Финансовая консультация

Проконсультируйтесь со специалистом АФМ, как грамотно инвестировать ваши активы

Записаться

Рассылка о финансах

Получайте на почту новости и советы по управленияю своими финансами