Контакты

 г.Оренбург, ул. Правды 25, 2 этаж  (3532) 44-22-70  inbox@afmg.ru

Риски и преимущества ПИФ

24.08.2017

Риски ПИФ

  • В отличие от депозитов (банковских вкладов), вложения в паевые фонды не застрахованы государством, даже если паи были приобретены через банк.
  • В случае реализации рисков инвестирования на финансовом рынке можно получить доход меньше, чем по депозитам, или вообще потерять часть вложений.

Преимущества ПИФ

  • Доход от инвестиций ПИФ может оказаться больше дохода по депозиту, но есть и риск.
  • Диверсификация — вложения средств фонда в разные активы снижают общий риск (здесь работает пословица «Не храни все яйца в одной корзине»).
  • Профессиональное управление активами.
  • Низкие издержки (по сравнению с самостоятельным инвестированием) — паевой фонд, выступая в качестве крупного инвестора, может снизить затраты на управление инвестициями.
  • Доступность — небольшая начальная сумма вложений в фонд.
  • Высокая ликвидность открытых фондов — их паи можно продать в любое время.
  • Льготное налогообложение — с роста стоимости активов ПИФ не уплачивается налог на прибыль, инвестор платит налог на доход физических лиц (НДФЛ) только при погашении паев.

 
Пример 1: Как рассчитывается НДФЛ при погашении паев?

Инвестор купил паи за 100 000 руб. и через год погасил их на 130 000 руб.
В таком случае налог составляет 13% × (130 000 – 100 000) = 3900 руб.

В результате инвестор получит 130 000 – 3900 = 126 100 руб.
За год фактическая доходность после уплаты налогов составляет (126 100 – 100 000) / 100 000 = 26%.

Если инвестор владел паями больше трех лет и заработал меньше 3 млн руб. в год, то он не платит НДФЛ. Предположим, инвестор погашает паи не через год, а через 3 года на сумму 190 000 руб. Доход в размере 90 000 руб. налогом не облагается.

Фактическая доходность (190 000 – 100 000) / 100 000 = 90% за 3 года, или в среднем 30% за год.

Чтобы узнать подходит ли Вам инвестирование в ПИФы читайте наши следующие публикации.

Как стать инвестором

Для чего нужно инвестировать и что для этого нужно знать

Прочитать

Финансовая консультация

Проконсультируйтесь со специалистом АФМ, как грамотно инвестировать ваши активы

Записаться

Рассылка о финансах

Получайте на почту новости и советы по управленияю своими финансами