Контакты

 г.Оренбург, ул. Правды 25, 2 этаж  (3532) 44-22-70  inbox@afmg.ru

Ваша финансовая безопасность

24.04.2017

Ваша финансовая безопасность

Безопасность важна в любой сфере нашей жизни, и чтобы её обеспечить необходимо владеть различными знаниями и навыками. Так и в финансовой сфере чтобы обойтись без неприятных последствий нужно быть финансово грамотным человеком.

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ— это комбинация осведомлённости, знаний, умений, отношений и поведения, необходимых для принятия обоснованных финансовых решений и, в конечном итоге, достижения индивидуального финансового благополучия то, что мы можем приписать человеку как некоторый критерий, характеризуя его способность усвоить социальные базовые нормы по взаимодействию его с финансовым рынком.

Если придерживаться некоторых простых правил, то обеспечить свою финансовую безопасность несложно. Все организации на финансовом рынке находятся в сфере государственного регулирования Центрального банка Российской Федерации и в той или иной форме подотчётны ему. Таким образом, если организация осуществляет свою деятельность на законных основаниях, то информацию о ней можно найти на сайте Банка России. Поэтому перед тем как воспользоваться какой-либо финансовой услугой необходимо проверить, того, кто её предоставляет.

http://www.cbr.ru/finmarkets/?Prtid=sv_micro&ch=ITM_54952#CheckedItem

http://www.cbr.ru/finmarkets/?PrtId=supervision

Прежде всего следует избегать мошенников.

Очень часто на то, чтобы накопить ту или иную сумму денежных средств у человека уходит целая жизнь, потерять же накопленную сумму он может за считанные минуты.

Одним из наиболее распространённых видов экономических преступлений является мошенничество на финансовых рынках. В связи с этим Банк России призывает население быть внимательными и помнить об угрозах быть вовлечёнными в различного рода преступные схемы.

 «Финансовые пирамиды»

Одним из самых распространённых видов мошенничества на финансовом рынке является создание «финансовых пирамид».

Несмотря на отсутствие в российском законодательстве определения понятия «финансовая пирамида», можно выделить следующие внешние признаки, свидетельствующие о том, что организация или группа физических лиц является «финансовой пирамидой»:

·         выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками;

·         отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;

·         обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;

·         гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);

·         массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;

·         отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;

·         отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

·         отсутствие точного определения деятельности организации.

По схеме работы можно выделить пять основных видов «финансовых пирамид», действующих в настоящее время на территории Российской Федерации:

1.      Проекты, не скрывающие, что они являются «финансовыми пирамидами». Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. На сайтах таких «финансовых пирамид» довольно логично и убедительно раскрывается механизм таких проектов. Основным аргументом организаторов является развитие российского и мирового Интернет-пространства, которое, по расчётам организаторов «финансовых пирамид», должно позволить ещё долгие годы привлекать новых участников и тем самым зарабатывать деньги. Классическим примером такого рода «финансовых пирамид» является проект «МММ».

2.      «Финансовые пирамиды», позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заёмщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20% общей суммы.

3.      Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают денежные средства от населения в виде займов или путём продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и дать займы.

4.      «Финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированию и/или софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинасовыми организациями. Схема деятельности, данной «финансовой пирамиды» заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента. Данный вид «финансовой пирамиды» является особо опасным, так как при её крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.

5.      Разновидностью «финансовых пирамид» является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

Форекс бывает разным

Форекс (Forex) – это международный межбанковский рынок обмена валюты по свободным ценам. Однако очень часто в СМИ и сети Интернет встречается реклама финансовых посредников, так называемых дилинговых организаций, предлагающих населению принять участие в спекулятивной игре на Форексе. В такой рекламе может говориться о профессионализме сотрудников дилинговой организации, а также о перспективе заработать с их помощью целое состояние.

Банк России призывает быть внимательными и четко различать международный межбанковский валютный рынок Форекс и услуги, которые предлагаются гражданам под этим названием. Зачастую общим у них является только название. В действительности клиенты дилинговых компаний самостоятельно не совершают операции на международном рынке, вместо этого за них это делает финансовый посредник. Кроме того, клиенты получают лишь усеченную информацию о текущих котировках или вообще её не получают, что также не позволяет им вести самостоятельную торговлю валютой.

Торговля на Форексе подразумевает наличие достаточно большой суммы денежных средств, эквивалентной не менее 1 млн долларов США. С формальной точки зрения операции на Форексе не носят спекулятивного характера и связаны с обменом одной валюты на другую валюту, как правило, в интересах клиента. Основной коммерческий интерес кредитных организаций заключается в получении комиссии за совершение операций в пользу своих клиентов.

Компании, предлагающие услуги на рынке Форекс, работают на иных принципах. Их основным заработком является доход, получаемый от кредитования (предоставления займов) своих клиентов – физических лиц. При этом данные кредиты (займы) чаще всего называются «плечами». В связи с этим главной задачей дилинговых компаний является предоставление «кредитного плеча» (рассчитываемого как отношение суммы сделки к собственным средствам), величина которого может достигать 1/100. То есть на каждый рубль собственных средств можно совершать сделки на 100 рублей. Такое «кредитное плечо» преподносится в рекламе как большое достоинство (потенциально можно больше заработать), одновременно это означает и большие риски. Так, при наличии «кредитного плеча», равного 100, движение рынка против игрока всего лишь на 1% означает полную потерю им 100% собственных средств! С учетом того, что среднее движение валютных курсов равняется примерно 1% в сутки (а по кросс-курсам – гораздо больше), можно предположить, что рано или поздно произойдет движение рынка против игрока. Из опыта известно, что при «кредитном плече», равном 1/100, вероятность потерять свои средства за два месяца приближается к 99%. При этом сама дилинговая организация независимо от того, получит её клиент прибыль или убыток, всегда успеет в результате проводимых спекуляций получить свои проценты от предоставленного «кредитного плеча».

Получение клиентом крупной прибыли может иметь криминальные последствия: возможны разнообразные махинации, в том числе организация различных технических сбоев и совершение несанкционированных операций по счету клиента. В случае если человек соглашается сотрудничать с кем-то из посредников, действующих на этом рынке, все риски он берет исключительно на себя.

Как избежать потери средств в результате вовлечения в мошенничество

Какие бы меры не предпринимало государство, оно не способно полностью защитить частных инвесторов от риска быть втянутыми в различного рода мошеннические схемы на финансовых рынках, если они сами не заинтересованы в этом. Прежде всего, граждане должны обладать хотя бы минимумом финансовых знаний и проявлять должную осмотрительность при выборе объектов для вложения своих сбережений. Нужно помнить, что большинство инвестиций на финансовых рынках связано с риском, в том числе с риском полной потери денежных средств. Нужно поступать так, чтобы инвестиционные риски всегда были разумными.

Также при осуществлении инвестиций необходимо помнить, что кроме специфического мошенничества, указанного выше, на финансовых рынках присутствуют другие риски, общие для всей мировой экономики. Поэтому необходимо проявлять должную осторожность и осмотрительность, прежде всего при предоставлении другим лицам информации о паролях доступа к своему инвестиционному счету, номерах банковских счетов, номерах кредитных карт и иной подобной конфиденциальной информации, за исключением случаев, когда есть полная уверенность в том, что получатель информации действует на законных основаниях и её раскрытие действительно необходимо для совершения сделки.

Сообщайте обо всех подозрительных предложениях по совершению сделок в полицию и Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, функционирующую в Банке России.

Когда вы убедились, что планируете обратиться в организацию, которая действует на законных основаниях и не соответствует признакам мошенников, необходимо внимательно изучить все условия предлагаемых услуг и оценить возможные риски, а также свои ожидания результата и свои возможности по выполнению принимаемых обязательств.

Что нужно знать о микрофинансовых и микрокредитных организациях или как не попасть в «кабалу» если потребовалось взять микрозайм

МФО стоят на каждом углу даже в самых маленьких городах, кроме того, взять микро кредит можно буквально за 15 минут в интернете. Чем же рискуют заемщики.

Что хорошего?

Клиенты получают деньги в кратчайшие сроки. Если в офисах МФО это делается за полчаса, то у онлайн-кредиторов вообще можно получить выплату молниеносно за 10–15 минут. Это быстрее, чем обращение в банк, если деньги нужны срочно.

В банк придется собирать кучу документов, ждать одобрения заявки, а в итоге все равно есть вероятность получить отказ.

В МФО условия более гибкие — деньги дают пенсионерам и молодым людям от 20 лет. В некоторых организациях предлагают займы даже людям с плохой кредитной историей или вовсе без нее.

Микрокредиты даются на небольшие суммы, обычно до 60 000 руб. Этих денег как раз достаточно, чтобы перехватить в долг до зарплаты.

Что плохого?

Однако миссия таких организаций все же не «выручать» и «помогать», а зарабатывать деньги. Особенность микрокредитов заключается в огромных процентах. Чаще всего дают займы под 1–2 % в день, что на первый взгляд может выглядеть безобидно.

НО, например, микрозайм под 1,8 % в месяц, умножаем ставку на 30 дней и получиться внушительная цифра – 54 % в месяц, или в пересчёте на год получится аж 657 %. Это запредельная доходность для микрофинансовой организации и запредельные расходы для заемщика. Сравните 657 % годовых с банковскими ставками 15–30 % и почувствуйте разницу.

Такие огромные значения выглядят впечатляюще, поэтому на сайтах МФО красуются лишь маленькие цифры с процентами за день. Половина клиентов бы тут же сбежала, увидев, насколько эти условия невыгодны, поэтому менеджерам запрещают называть годовую процентную ставку, хотя в договоре эти цифры прописываются.

Проблемы начинаются, если клиенту не удается вовремя покрыть займ. Помимо того, что продолжат капать проценты за пользование деньгами, сверху МФО будет начислять огромные штрафы и пени, и тогда вместо временной финансовой помощи клиент получит стремительно растущий долг.

Невыплата микрокредита чревата либо судебными разбирательствами, либо знакомством с коллекторами. В первом случае могут отобрать имущество, а во втором ещё и подпортить жизнь угрозами и вымоганием. Обе ситуации неприятны, хоть и из них можно выйти победителем благодаря хорошему адвокату и полиции.

И что делать?

Совет номер один — не берите микрокредит, если не уверены на 100 %, что средства на выплату появятся в срок. По возможности лучше брать в долг у родных и друзей или вообще затянуть пояса до появления денег.

Но если такой возможности нет, то предпримите следующие меры, чтобы не попасть в долговую яму:

·         Выбирайте компанию с наименьшей ставкой процента и переплатой. У всех надежных МФО на сайте имеется калькулятор, который рассчитает итоговую сумму;

·         Обратите внимание на условия в случае просрочки и задержки выплаты. Эта информация есть в договоре, который некоторые компании размещают прямо на сайте. Если в открытом доступе договора нет, то уточняйте этот вопрос в поддержке или лично у менеджера;

·         Поищите МФО, которые осуществляют отсрочку выплаты без штрафов. В этом случае можно перенести платеж, оплатив вперед проценты;

·         С помощью портала banki.ru проверьте регистрацию МФО, чтобы не попасть к мошенникам без аккредитации. Там же удобно искать и изучать предложения по микрокредитам;

·         Берите деньги в МФО, где условия позволяют досрочно погасить займ и не переплачивать за проценты, если доход появился раньше, чем планировалось;

·         Вычитывайте договор на предмет дополнительных комиссий и обслуживания, иначе после подписания удивитесь, что итоговая сумма оказалась больше, чем вы рассчитывали;

·         Если доход так и не появился и придется просрочить платеж, то не теряйтесь из виду. Лучше сразу связаться с менеджером и попросить о продлении, отсрочке или снижении процентной ставки;

Как пользоваться банковскими картами без неприятных последствий

Банковские карты удобны: пользуясь картой, можно не носить с собой большие суммы наличности и при этом всегда иметь возможность совершить необходимую покупку, оплатить услуги, перевести деньги родственникам или друзьям.

Даже в случае потери карты средства, находящиеся на банковском счете, можно сохранить, если своевременно позвонить в выпустивший ее банк и заблокировать карту.

Однако пластиковые карты, являясь удобным способом доступа к деньгам, оказываются объектом особого внимания злоумышленников, выдумывающих все новые способы похищения этих денег.

Банки и платежные системы постоянно работают над повышением уровня безопасности платежей, производимых с помощью банковских карт. Между тем мошенники тоже становятся все более изобретательными и технически оснащенными. Чтобы обезопасить карты от посягательств, владельцам «пластика» нужно знать основные правила безопасности и следовать им.

Защита карты при онлайн-платежах

Наиболее распространенным является мошенничество с банковскими картами в Интернете, ведь именно ими сегодня расплачивается огромное количество покупателей в виртуальных магазинах. Часто мошеннику даже не нужна сама карта — достаточно информации о ней (номер карты, код CVV2/CVC2, СМС-пароль, подтверждающий данные и операцию по карте).

Чтобы уберечь от мошенников данные пластиковой карты при оплате товаров и услуг онлайн, следует соблюдать следующие меры безопасности.

·         Совершайте оплату покупок только на сайтах известных магазинов и компаний.

·         Для оплаты покупок через Интернет используйте отдельную банковскую карту, а не ту, на которой хранится основной объем ваших средств.

·         Переводите на карту для онлайн-платежей столько денег, сколько вы планируете потратить на покупки.

·         Следите за своевременным обновлением антивирусного программного обеспечения на устройствах, с помощью которых осуществляется оплата в Интернете.

·         Ограничьте возможность использования своей основной банковской карты за пределами региона вашего фактического местонахождения.

Защита карты при использовании банкоматов и терминалов

При использовании банкоматов и терминалов очень важно не дать третьим лицам узнать ПИН-код и получить доступ к деньгам. Для этого нужно соблюдать следующие рекомендации.

·         Никогда не вводите ПИН-код на устройствах, не предназначенных для оплаты и снятия наличных.

·         При вводе ПИН-кода всегда прикрывайте клавиатуру рукой, чтобы его не могли подсмотреть находящиеся рядом люди или записать установленные злоумышленниками скрытые камеры.

·         Получив наличные в банкомате, не забывайте забрать платежную карту из картоприемника, а если все-таки забыли, незамедлительно заблокируйте ее.

·         Для проведения платежных операций через банкомат или терминал старайтесь не прибегать к помощи посторонних лиц, которые могут выдавать себя за работников банка.

·         Если денежные средства не были выданы банкоматом, но вы получили СМС-сообщение об их списании, заберите карту из картоприемника и незамедлительно обратитесь в ваш банк.

·         По возможности избегайте банкоматов, размещенных в местах массового скопления людей, особенно если снимаете крупные суммы денег. Старайтесь пользоваться банкоматами в отделениях банка или внутри зданий организаций и учреждений.

·         Установите суточный лимит на снятие наличных в банкоматах.

·         При использовании банкомата обратите внимание, не установлены ли на него посторонние устройства. Установка на банкомат высокотехнологичного устройства под названием «скиммер» — довольно распространенный способ кражи данных карты. Устройство считывает информацию с магнитной ленты и чипа карты, чтобы затем можно было ее продублировать. Если вам кажется, что отдельные детали банкомата выглядят подозрительно (их вид отличается от привычного) либо имеются какие-то дополнительные детали, не пользуйтесь таким банкоматом и сразу же сообщите о своих подозрениях в банк.

Защита карты в общественных местах

В местах большого скопления людей (в переполненном общественном транспорте, на рынках, в магазинах) злоумышленник может не только украсть карту, но и приложить бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок и снять деньги с карты, поддерживающей бесконтактную оплату, у ничего не подозревающей жертвы. Если вы пользуетесь картой с технологией бесконтактной оплаты (PayWave или PayPass), следите, чтобы она не была легкодоступна.

Защита от методов психологического воздействия

Многие схемы мошенничества, связанные с банковскими картами, основаны на технологии социальной инженерии. Они предполагают вытягивание из клиента конфиденциальной информации с использованием различных каналов коммуникаций (например, просят сообщить по телефону реквизиты банковской карты, одноразовые пароли) либо убеждение в совершении тех или иных действий под различными предлогами (например, представившись сотрудниками банка, просят подойти к банкомату и последовать инструкциям). Чтобы не стать жертвой мошенников (как онлайн, так и офлайн), рекомендуется:

·         никому не сообщать ПИН-код и код CVV2/CVC2 своей банковской карты;

·         никогда не давать посторонним лицам данные карты, персональные данные и коды, присланные в СМС;

·         не переводить и не зачислять деньги в ответ на просьбы, поступающие с неизвестных номеров;

·         в случае если сообщение якобы от близкого родственника, прервать разговор и перезвонить родственнику, используя номер из своей записной книжки, уточнив, соответствует ли действительности полученная вами ранее информация касательно родственника;

·         не набирать на мобильном устройстве цифровые команды, назначение которых вам неизвестно.

Будьте бдительны! Не торопитесь принимая финансовые решения! Убедитесь, что перед вами профессиональный лицензированный участник финансового рынка, а не мошенник. Не стесняйтесь подробно расспросить и несколько раз переспросить у менеджеров об условиях и результатах оказываемых услуг, пока не убедитесь, что Вам однозначно понятно, что от вас требуется и что вы получите в результате. Ведь люди издревле говорят:

«Семь раз отмерь, один раз отрежь!»

Как стать инвестором

Для чего нужно инвестировать и что для этого нужно знать

Прочитать

Финансовая консультация

Проконсультируйтесь со специалистом АФМ, как грамотно инвестировать ваши активы

Записаться

Рассылка о финансах

Получайте на почту новости и советы по управленияю своими финансами